Nueva Ley Antilavado en México: Cambios Vitales para Negocios
La reforma a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) representa un cambio significativo para el sector empresarial en México, con especial foco en la prevención del lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. Entre los aspectos más relevantes que deben conocer los empresarios destacan:
- Incorporación del Financiamiento al Terrorismo: Se amplía el objeto de la ley para incluir expresamente el financiamiento al terrorismo, alineándose con estándares internacionales del GAFI. Esto obliga a las empresas a reforzar sus controles para detectar indicios no solo de lavado, sino también de financiamiento ilícito.
- Mayor Transparencia y Control del Beneficiario Controlador: Ahora es obligatorio identificar y registrar electrónicamente al beneficiario controlador (persona física) de sociedades mercantiles y fideicomisos. Este cambio busca evitar estructuras opacas y facilita la trazabilidad de recursos.
- Obligación de Implementar un Enfoque Basado en Riesgos (EBR): Las empresas deben identificar, analizar y mitigar riesgos relacionados con operaciones vulnerables, lo que implica un sistema de cumplimiento más inteligente y proporcional, dejando atrás prácticas meramente formales.
- Ampliación de Sujetos Obligados: Se incluyen sectores que antes tenían menor carga regulatoria, como notarios, inmobiliarias, desarrolladoras y plataformas digitales, ampliando el espectro de control y monitoreo.
- Nuevas Obligaciones para Mecanismos Automatizados: Las empresas deben contar con sistemas tecnológicos para monitorear operaciones inusuales o fuera del perfil habitual de sus clientes, incluyendo alertas automáticas y seguimiento intensificado a personas políticamente expuestas (PEP).
- Endurecimiento de Sanciones y Supervisión: La Secretaría de Hacienda (SHCP) y la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) cuentan con mayores facultades para supervisar y sancionar incumplimientos, incluyendo visitas y requerimientos electrónicos.
- Regulación específica para activos virtuales: Las operaciones con activos virtuales están ahora sujetas a avisos obligatorios, incluso si se realizan fuera del territorio nacional pero involucrando a mexicanos.
Para los empresarios, esta reforma implica revisar y fortalecer sus políticas internas, capacitar a su personal y adoptar tecnologías que aseguren el cumplimiento normativo. La prevención efectiva es clave para evitar sanciones administrativas, reputacionales y penales.
Fuentes: Reforma propuesta a la LFPIORPI; Recomendaciones del GAFI
